Comprendre le viager

Comment se calculent le bouquet et la rente en viager

Décote, bouquet, rente : le calcul d’un viager n’a rien de mystérieux. Il suit une logique actuarielle précise, la même pour tous. La voici, étape par étape, avec un exemple chiffré.

vendre-en-viager.ch · Information vérifiée en juillet 2026 · Suisse romande

Le principe : trois étapes

La valeur vénale du bienest établie par une expertise indépendante : c’est le point de départ de tout le calcul.

La décote est déduitevotre droit de rester chez vous à vie a une valeur : la valeur locative du bien, capitalisée sur votre espérance de vie statistique (tables officielles). C’est le prix, payé d’avance, du droit d’habiter votre maison jusqu’au bout.

Le solde se répartit libremententre un capital immédiat, le bouquet, et une rente mensuelle à vie, convertie selon un taux technique.

Un exemple chiffré

Exemple pédagogique

Madame B., 78 ans, villa estimée CHF 1’000’000. Valeur locative retenue environ 3,5% par an, espérance de vie statistique environ 12 ans : la décote vaut environ CHF 380’000. Le prix payé par l’acheteur est donc d’environ CHF 620’000, par exemple CHF 300’000 de bouquet et une rente d’environ CHF 2’400 par mois, à vie. Chiffres indicatifs, jamais une promesse.

Ce qui fait varier le résultat

L’âge est le facteur principal : plus vous êtes âgé, plus la décote est faible et plus la rente est élevée, car l’espérance de vie statistique diminue. Pour un couple, le calcul se fait sur le dernier survivant, ce qui augmente la décote. Le niveau de la valeur locative retenue et le taux technique de conversion jouent aussi. Votre état de santé réel, lui, n’entre jamais dans le calcul : seules les statistiques d’âge comptent, les mêmes pour tous.

Le point de vigilance

Tout le calcul repose sur deux chiffres : la valeur vénale et la valeur locative. Exigez toujours une expertise indépendante, distincte de l’intermédiaire qui organise la vente. C’est la protection numéro un du vendeur.

Vos questions

La décote est-elle une perte ?

Non. La décote est la contre-valeur de votre droit de rester chez vous à vie. Vous la « payez » en déduction du prix, et vous la « consommez » en habitant votre maison sans loyer jusqu’au bout.

Puis-je choisir la répartition entre bouquet et rente ?

Oui, librement, de 0 à 100% en capital selon les montages. Tout en capital : pas de rente, mais un montant immédiat maximal. Tout en rente : le revenu mensuel le plus élevé.

Qui fixe la valeur du bien ?

Une expertise immobilière. Elle doit être indépendante de l’acheteur et de l’intermédiaire. Les tables de capitalisation officielles servent ensuite au calcul de la décote et de la rente.

Et pour votre bien, concrètement ?

Le simulateur vous donne une première estimation du bouquet et de la rente en deux minutes, sans aucune donnée personnelle.

Estimer mon bien en 2 minutes

Une question directe ? 079 603 02 83 · Estimation indicative, jamais une promesse.